به گزارش پایگاه خبری اکوبان، بانک مرکزی نسخه اصلاحی جدید «دستورالعمل تسهیلات و تعهدات کلان مؤسسات اعتباری» را با تصویب هیئت عالی بانک مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ کرد. این دستورالعمل شش ماه پس از ابلاغ، لازمالاجرا خواهد بود .
بر اساس دستورالعمل جدید، بانکها در بررسی درخواست تسهیلات، دیگر تنها متقاضی اصلی را ملاک قرار نمیدهند، بلکه مجموعه روابط مالکیتی، مدیریتی، خانوادگی، مالی و قراردادی اشخاص و شرکتهای مرتبط نیز در ارزیابی سقف مجاز تسهیلات لحاظ خواهد شد. هدف این مقررات، کاهش ریسک اعتباری، افزایش شفافیت و جلوگیری از تمرکز منابع بانکی در اختیار تعداد محدودی از مشتریان است .
مهمترین تغییرات دستورالعمل جدید:
· همسوسازی مصادیق «ذینفع واحد» بر اساس تعریف «مالک واحد» در قانون بانک مرکزی
· تغییر مبنای محاسبه حدود تسهیلات کلان از «سرمایه پایه» به «سرمایه لایه یک» مؤسسه اعتباری (رویکرد محتاطانهتر)
· کاهش آستانه شناسایی تسهیلات کلان از ۱۰ درصد سرمایه پایه به ۵ درصد سرمایه لایه یک
· مجموع خالص تسهیلات و تعهدات هر ذینفع واحد نباید از ۲۰ درصد سرمایه لایه یک بانک فراتر رود
· مجموع تسهیلات و تعهدات کلان هر بانک نباید بیش از ۱۰ برابر سرمایه لایه یک آن باشد
· مؤسسات اعتباری با نسبت کفایت سرمایه منفی، مجاز به ایجاد تسهیلات کلان جدید نخواهند بود
بانکها موظف هستند ارتباطات مالکیتی، مدیریتی، مالی و قراردادی متقاضیان را بهصورت یکپارچه بررسی کنند و در صورتی که چند شخص یا شرکت عملاً یک مجموعه محسوب شوند، مجموع تسهیلات آنها را در قالب یک ذینفع واحد محاسبه کنند .
در این دستورالعمل، برخی تسهیلات دارای وثایق نقدی یا شبهنقدی معتبر (از جمله سپرده نقدی، طلا، گواهی سپرده و اوراق تضمینشده دولت) از محدودیتهای تعیینشده مستثنا شدهاند .
